Acht Tipps für die Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung hast du die Möglichkeit, deinen Lebensstandard aufrecht zu erhalten, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst. Deshalb zählt sie zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Wir verraten dir acht Tipps, die du beim Abschluss dieser Police beachten sollten.

Kollegen, die im Büro nebeneinander stehen

Was ist das?

Wer krank wird und seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, steht schnell vor finanziellen Herausforderungen. Die staatliche Absicherung (Erwerbsminderungsrente) ist knapp bemessen und wird nur unter bestimmten Bedingungen gezahlt. Der gewohnte Lebensstandard lässt sich damit in der Regel nicht halten. Für diesen Fall kann die private Berufsunfähigkeitsversicherung einspringen.

Wer braucht es?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden sinnvoll, der einer Tätigkeit nachgeht und damit seinen Lebensunterhalt verdient. Das gilt insbesondere dann, wenn die Existenz von der Arbeitskraft und diesem Gehalt abhängt oder wesentlichen Anteil zum Lebensunterhalt einer Familie einbringt.

Je früher du eine Berufsunfähigkeits­versicherung abschließt, desto besser. Für junge Beschäftigte sind die Beiträge in der Regel besonders gering, denn meist haben sie keine längere Krankheits­geschichte. Je später der Einstieg, desto größer das Risiko, dass bisherige Krankheiten die Prämie verteuern und gar eine Ablehnung der Police besteht.

Je früher du eine Berufsunfähigkeits­versicherung abschließt, desto besser. Für junge Beschäftigte sind die Beiträge in der Regel besonders gering, denn meist haben sie keine längere Krankheits­geschichte. Je später der Einstieg, desto größer das Risiko, dass bisherige Krankheiten die Prämie verteuern und gar eine Ablehnung der Police besteht.

Je näher die Höhe der Berufs­unfähig­keitsrente deinem Netto­einkommen kommt, desto besser bist du im Ernstfall geschützt und kannst deine laufenden Ausgaben ausreichend decken. Grundsätzlich solltest du mindestens 75 Prozent deines aktuellen Nettoein­kommens bzw. mindestens 1.000 Euro absichern.“

Je näher die Höhe der Berufs­unfähig­keitsrente deinem Netto­einkommen kommt, desto besser bist du im Ernstfall geschützt und kannst deine laufenden Ausgaben ausreichend decken. Grundsätzlich solltest du mindestens 75 Prozent deines aktuellen Nettoein­kommens bzw. mindestens 1.000 Euro absichern.“

Nichts bleibt, wie es ist. Das gilt auch für die Kaufkraft des Geldes. Egal, in welcher Höhe du deine Berufsunfähigkeits­versicherung abschließt: Achte darauf, eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsdynamik abzuschließen. Dadurch steigt deine versicherte Leistung regelmäßig um einen festgelegten Wert an, so dass für dich die Möglichkeit besteht, die Inflation ausgleichen zu können.

Nichts bleibt, wie es ist. Das gilt auch für die Kaufkraft des Geldes. Egal, in welcher Höhe du deine Berufsunfähigkeits­versicherung abschließt: Achte darauf, eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsdynamik abzuschließen. Dadurch steigt deine versicherte Leistung regelmäßig um einen festgelegten Wert an, so dass für dich die Möglichkeit besteht, die Inflation ausgleichen zu können.

Sinnvollerweise sollte die Berufsunfähig­keit für den Zeitraum der Berufs­tätig­keit abgeschlossen werden, also bis zum 65. bzw. 67. Lebensjahr. Diese Versicherungs dauer ist empfehlenswert, denn ab dem Alter von 67 solltest du mit der gesetzlichen Rente und der privaten Altersvorsorge deinen Lebensunterhalt finanzieren können.

Sinnvollerweise sollte die Berufsunfähig­keit für den Zeitraum der Berufs­tätig­keit abgeschlossen werden, also bis zum 65. bzw. 67. Lebensjahr. Diese Versicherungs dauer ist empfehlenswert, denn ab dem Alter von 67 solltest du mit der gesetzlichen Rente und der privaten Altersvorsorge deinen Lebensunterhalt finanzieren können.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, muss Fragen zum Gesundheitszustand beantworten. Vermeide fehlerhafte Angaben, sonst riskierst du im schlimmsten Fall deinen Versicherungsschutz und erhältst keine Leistung.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, muss Fragen zum Gesundheitszustand beantworten. Vermeide fehlerhafte Angaben, sonst riskierst du im schlimmsten Fall deinen Versicherungsschutz und erhältst keine Leistung.

Wähle einen Tarif mit Nachversiche­rungsgarantie. Dies gibt dir die
Möglichkeit, dass du die Berufsunfähig­keitsrente auf einen Schlag
erhöhen kannst, wenn sich deine Lebensumstände durch Heirat, Geburt
eines Kindes, Gehaltserhöhung u.v.m. geändert haben. Eine erneute
Gesundheitsprüfung ist dafür in den meisten Fällen nicht erforderlich –
auch wenn sich dein Gesundheitszustand zwischenzeitlich verändert hat.

Wähle einen Tarif mit Nachversiche­rungsgarantie. Dies gibt dir die
Möglichkeit, dass du die Berufsunfähig­keitsrente auf einen Schlag
erhöhen kannst, wenn sich deine Lebensumstände durch Heirat, Geburt
eines Kindes, Gehaltserhöhung u.v.m. geändert haben. Eine erneute
Gesundheitsprüfung ist dafür in den meisten Fällen nicht erforderlich –
auch wenn sich dein Gesundheitszustand zwischenzeitlich verändert hat.

Bei Vorerkrankungen, schwer körperlicher Arbeit und Berufen, die höheren
Risiken ausgesetzt sind, kann es schwierig sein, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen oder die Beiträge sind sehr
teuer. Frage in solchen Fällen deinen Berater nach alternativen
Absicherungen, die zumindest einen Basisschutz bieten. Für spezielle
Branchen gibt es auch zugeschnittene Berufsunfähigkeitslösungen, bei
denen du von besonders attraktiven Konditionen profitieren kannst.

Bei Vorerkrankungen, schwer körperlicher Arbeit und Berufen, die höheren
Risiken ausgesetzt sind, kann es schwierig sein, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen oder die Beiträge sind sehr
teuer. Frage in solchen Fällen deinen Berater nach alternativen
Absicherungen, die zumindest einen Basisschutz bieten. Für spezielle
Branchen gibt es auch zugeschnittene Berufsunfähigkeitslösungen, bei
denen du von besonders attraktiven Konditionen profitieren kannst.