Kfz-Versicherung
Der Versicherungsmarkt für Fahrzeuge ist hart umkämpft. Es gibt verschiedene Arten von Kfz-Versicherungen. Die wichtigsten beiden sind die Kfz-Haftpflicht und die Kaskoversicherung.
Was sichert die Kfz-Versicherung ab?
Wir schauen uns die zwei grundlegenden Versicherungsprodukte der Kfz-Versicherung an: die Kfz-Haftpflichtversicherung und die Kaskoversicherung. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist für alle Fahrzeugbesitzerinnen und Fahrzeugbesitzer in Deutschland Pflicht. Die Kaskoversicherung hingegen ist optional.
Kfz-Haftpflichtversicherung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung kann Personen- und Fahrzeugschäden Dritter abdecken. Verursachst du beispielsweise unbeabsichtigt einen Unfall, bei dem das Auto einer anderen Person beschädigt wird, zahlt deine Kfz-Haftpflichtversicherung den Schaden an dem fremden Fahrzeug. Deinen eigenen Schaden musst du allerdings selbst tragen.
Beim Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung solltest du eine geeignete Deckungssumme mit dem Versicherer vereinbaren. Der Gesetzgeber schreibt eine festgelegte Mindestdeckungssumme für Unfälle mit Personen-, Sach- oder Vermögensschaden vor. Diese kann vor allem bei einem Autounfall mit Personenschaden jedoch schnell erreicht sein. Es ist daher sinnvoll, einen genauen Blick auf die Höhe des Versicherungsschutzes zu werfen. Fachleute empfehlen eine Deckungssumme von 50 bis 100 Millionen Euro1. Im Schadensfall prüft der Versicherer des Unfallverursachers den Anspruch des Unfallopfers und entscheidet dann, ob dieser gerechtfertigt ist. Dem Versicherer obliegt somit eine gewisse Entscheidungsbefugnis. Achte darauf, dass der Versicherungsanspruch bei grober Fahrlässigkeit nicht grundsätzlich abgewiesen wird.
Kaskoversicherung
Die Kaskoversicherung erweitert den Versicherungsschutz der Haftpflichtversicherung auf Schäden am eigenen Fahrzeug. Du kannst bei der Kaskoversicherung zwischen Teil- und Vollkasko wählen. Die Teilkaskoversicherung deckt lediglich Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die nicht selbst verursacht wurden, wie Diebstahl, Brand, Glasbruch, Wildunfälle und Naturereignisse. Die Vollkaskoversicherung kann zusätzlich die Schäden am eigenen Auto bei selbst verschuldeten Unfällen abdecken. Darüber hinaus sind im Vergleich zur Teilkasko auch Schäden durch Vandalismus versichert.
Für wen ist die Kfz-Versicherung sinnvoll?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist Pflicht für alle Personen, die ein motorbetriebenes Fahrzeug fahren oder halten. Die Kaskoversicherung ist optional und bietet zusätzlichen Schutz. Welcher Versicherungsschutz zu dir passt, hängt vom Wert deines Fahrzeugs, der Fahrerfahrung und der Gefahren ab, gegen die man sich versichern möchte. Dies ist immer im Einzelfall abzuwägen und zu entscheiden und kann pauschal nicht beantwortet werden. Tendenziell ist eine Vollkaskoversicherung bei neueren Fahrzeugen sinnvoll. Bei älteren Fahrzeugen kann die Teilkaskoversicherung ausreichend sein.
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